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城市信报·2019年1月31日A14

短期理财怎么选?

2019-01-31 来源:信网-城市信报 A14版
短期理财怎么选?

春节临近,各家银行假期短期资金打理的短信铺天盖地,让人无从下手 。对于我们普通老百姓来说,到底应该如何选择短期理财产品?是收益越高越好,还是有其他的小窍门?今天青岛农行市北一支行高级客户经理王晶来为大家解密。

最近哪些金融产品最热门

近期,宝宝类货币基金 、超短债、国债逆回购是比较热的词汇 ,这些金融产品有些什么区别 ,购买的时候要注意什么?

对于小白用户来说,以余额宝为代表的“宝宝类”货币基金产品 ,是最熟悉和常用的。不过,如果选择了这些货币基金 ,务必要在1月31日15:00前将资金转入,否则春节期间的收益就泡汤了。因为货币基金都是在第二个交易日确认份额,再次日起息的。今年节前最后一个交易日是2月1日,只有在1月31日15:00前买入的货币基金 ,能在2月1日确认购买份额,并从2月2日开始计息。当前宝宝类产品的收益一般在3%左右,有一定程度的波动 。

除了货币基金 ,前段时间超火的超短债也进入大家的视线,虽然近期收益增长有点变缓,但是近一年5% 的收益也是俘获了很多投资者的心。它的购买起息确认和货币基金一样,不同的是赎回一般是3~5个工作日之后才能到账,如果时间太短,掐头去尾就很不划算。另外提醒大家,持有小于7天的话,会倒扣1.5%的手续费。

证券公司的客户经理最近频繁刷屏一个进阶产品——国债逆回购,投资这类产品的大前提是,你必须拥有一个证券账户。

国债逆回购和余额宝这样的货币基金一样,都是风险很低的现金类投资。大多数时候,它的收益率并不高,2%~3%的年化收益率也是常态。但是,国债逆回购的收益率,与市场上缺钱程度正相关。季度末、半年末和年末一般市场都比较缺钱,所以会短暂地出现高收益十点,甚至年化收益率超过10%。一般短期比长期收益高,做1天的比较多,交易会有小额的手续费。

如果在31日参与1天期的国债逆回购,还有另一个好处,2月1日(年前最后一个交易日)这笔钱可以在股票账户中继续投资,只是不能提现。如果觉得投资股票风险太大,又没什么投资经验,那么买个T+0的买入当天就计息的场内基金会是不错的选择。但是场内货币基金申购通常有限额,尤其是年前这样的时点,所以额度用完了、申购不到的风险,也是存在的。

短期理财更重要的是起息日

说了这些大家可能觉得比较烧脑,不如直接看看银行的短期理财吧。各家银行的短期理财收益从3~3.7% 不等,起息规则也不一样,对于短期理财来说,比收益更重要的是起息日。我们常见的很多银行按天计息的短期理财都是次日起息,也有产品是当日起息的,这里面的区别在哪里呢?

我们用一组数据来对比一下。A产品收益3.4% ,当天购买,当天起息,赎回实时到账;B产品3.7%,当天购买,次日起息,赎回次日到账。本金1000万,分别持有10天,实际收益A 产品8383.56元,B 产品8109.59元。收益高的利息反而低,是不是很意外?秘诀在于理财的利息计算公式:理财利息=本金×利率/365天×实际投资天数。大家可以试算一下,平时周末不用钱,周五存进去,下周一支取,到底哪个更合算呢? 城市信报记者 张盛倩(图片由受访者提供)

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