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城市信报·2018年11月08日A14

琳琅满目的投资产品让人眼花缭乱 家庭理财,怎样才科学?

2018-11-08 来源:信网-城市信报 A14版
琳琅满目的投资产品让人眼花缭乱 家庭理财,怎样才科学?

对于普通大众来说,琳琅满目的投资产品让人眼花缭乱,如何才能练就一双“火眼金睛”,对于家庭紧急预备金、子女教育金储备计划、养老金储备计划等问题如何筹划?记者邀请到青岛农商银行理财师陈彦晓,来聊一下家庭理财规划中投资品的种类及操作策略。

家庭紧急预备金投资品的选择

陈彦晓说,对于家庭紧急预备金,通常使用“现金类”产品。除了传统意义上的现金、存款,另一个就是大家熟悉的“宝宝类”产品。由于这种投资产品能够享受活期的便捷,同时又能获得定期的收益。并且从该投资产品的底层资产来看 ,大多都是投资流动性强、安全性强的资产,如投资一年以内的短期债券政府债、企业债、央行票据等。所以在业界这些“宝宝类”产品可以看作是几乎“零”风险的投资品种 。由于它们具有的这些优点,所以紧急预备金可以分散在它们之间。

子女教育金储备计划投资品的选择

“要问这世界上最无私的就是父母对子女的爱,所以做为家长会不计成本,一定要让孩子接受到最好的教育。从宝宝出生到大学毕业,走上社会自力更生这一段教育时期,整整20多年漫长的子女成长岁月,子女教育的开支也是呈现递增的趋势。所以我们在子女教育初期就要往后看 ,做到教育金的提前筹划。”陈彦晓说。

陈彦晓说,子女教育金通常建议以“固定收益类产品”与“权益类产品”相结合来进行投资组合。最典型的固定收益产品,就是到银行购买的国债。“但是我们大家也清楚,像定期存款、国债的收益是比较低的。由于子女教育金是一个长期的理财目标,所以可以将一部分资金投入到权益类产品中,例如股票。为什么这样操作呢?子女教育金不是要力求稳妥吗?

为什么可以投资股票这种高风险产品。其实这还是要回到时间上来说,纵观我国股市起起伏伏,但是拉长投资期限来看,股市仍然是持续上扬,所以对于需要20多年完成的子女教育金规划,采用投资品结合的方式可以更高地降低投入成本,让节省下来的资金用于其他理财目标的计划中。”陈彦晓说。

养老金储备计划投资品的选择

养老问题是目前社会关注的焦点,国家也是出台各项政策来保障老年人的养老问题。但毕竟想要更好地享受晚年生活,单靠社会养老保险金是不够的。它仅仅只能满足需要,而满足不了想要。

“所以养老金要在我们有能力工作时多积累,这样才能在退休后过想要的生活。同时也可以为子女减少许多经济上的负担,让他们无太多的后顾之忧。这就要求我们提早筹划,避免造成退休后‘亡羊补牢,为时已晚’的窘况。”陈彦晓说,对于养老金,作为理财师我们建议与子女教育金一样,建议以“固定收益类产品”与“权益类产品”相结合来进行投资组合。但是两种投资品的分配比例略有不同。子女教育金中权益类的投资比例略高,而养老金筹划中固定收益的产品比例更高。这是由于因这两项理财目标存在着本质上的区别 。

城市信报记者 张林盛(图片由受访者提供)

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