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城市信报·2018年11月08日A13

如何买好一份保险买保险首先要重保障

2018-11-08 来源:信网-城市信报 A13版

现代社会风险因素增加,事故、意外、疾病、灾害无处不在。保险,是转移风险、保护家人、维持幸福生活的最重要的手段与途径。但是由于对保险的了解不足,人们不愿意买保险或者盲目投保,在遇到风险事故或重大疾病时 ,容易导致自己和家人的生活陷入困境。应该如何规划自己和家人的保险,切实防范“因病致贫、因灾返贫”,让幸福生活不被改变呢?

改变生活的“三大风险”

重大疾病风险。我国贫困人口中,因病致贫占比较高。目前,城市人口亦面临重大疾病风险。“辛辛苦苦三十年,一病回到解放前。”这是老百姓对重大疾病突袭一个家庭的形象描述。重大疾病涉及的费用不仅包括治疗费用,还包括康复费用、丧失工作能力后的收入损失等。在需要长期治疗时,自己和家人可能会因为高额的医疗费用陷入贫困。

交通事故风险。开车出行,已成为人们常见的交通方式,但开车时也容易发生交通事故。交通事故中如果造成对方人员受伤,甚至致人伤残或死亡,涉及的高额赔偿,可能会让自己和家人无法承受,对双方家庭的生活都会造成严重的困扰。

意外伤害风险。古人云“天有不测风云,人有旦夕祸福。”人们不可避免随时面临意外事件的侵扰,包括撞伤、摔伤、扭伤、烫伤、溺水、触电等,不管是伤害别人,还是伤害自己,均对我们的生命或财产产生不利影响 。

科学投保的“四大原则”

保险以保障为基础,具有与其他任何产品不同的特点,银行存款、股票、基金、房地产等,只能缓冲风险,而不能转移风险。保险具有转移风险的功能。针对不同需求的人 ,用途也不一样,应科学规划自己的保险。

第一 ,要结合自身需要,坚持自主消费。市场上保险产品很多,要坚持自主消费,不能人云亦云、盲目投保,要针对自己和家人的年龄层、风险状况等选择适当的产品。当选择保险时,第一个最应该问自己的问题是:我需要什么?我想让保险为我分担什么?

第二,结合收入情况,坚持量入为出。个人购买保险的预算应根据年收入水平确定,量入为出选择适当的保额,避免少了保障不足,多了又影响日常生活消费 。投保时,应理性分析购买能力 ,要对自己的收入 、支出、保障等全面合理规划。

第三,结合家庭状况,坚持科学顺序。原则上家庭买保险应先保经济支柱,再保孩子;先买意外险、健康险(重疾险、医疗险)等保障类产品。很多人只想给孩子买保险,觉得大人没必要。其实如果家庭支柱发生事故,如何给孩子续交保费 、家庭以后的生活如何承担等风险均应列入投保的考量范围。

第四,结合保险合同,坚持明白清楚。尽管保险合同专业又枯燥,但一份比较常见的保险合同,还是有很多方面是人们能一目了然的。投保时,所获得的保障仅以合同规定的保险责任为准,切勿轻信口头介绍和承诺。亲笔签名之前,至少看清“四要素”:合同性质(是保险产品还是银行或其他理财产品)、责任范围(保险责任、除外责任、特别约定)、缴费要求(一共缴多少年、年缴多少)、退保规定(退保损失、现金价值、犹豫期)。城市信报记者 张林盛

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