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城市信报·2018年10月11日A13

提醒!人身保险产品防范虚假宣传

2018-10-11 来源:信网-城市信报 A13版

近期,市场上出现以“叫停返还型健康险”、“重大疾病保险费率调整”等为名的违规“炒停”行为 ,同时还存在捏造散布“返还型健康险被叫停”、“部分重大疾病将列为免责病种”等虚假信息的行为 ,误导了保险消费者。为使广大保险消费者加深对人身保险产品及相关政策的了解,更好地维护自身合法权益,保监部门进行消费提示。

要正确认识人身保险产品

要正确认识人身保险产品。借用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用,以此为产品“停售”造势,实为虚假宣传,借机促进产品销售。市场上描述的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能,包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。当前 ,我国商业健康保险按责任可分为:疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为 、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件 。其中,疾病保险可以包含死亡身故责任,失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。

知晓监管政策规定 。近年来,保险监管部门对人身险产品的“炒停”等违法违规行为加大了查处力度。《中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》(保监寿险〔2017〕136号)明确要求:“各人身保险公司要对2016年以来公司销售管理合规情况开展自查自纠,重点针对产品管理、信息披露、销售宣传 、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节,排查相关经营行为是否依法合规、内控制度是否健全有效、信息资料是否真实完整、对捏造散布‘返还型健康险被叫停’、‘部分重大疾病将列为免责病种’等行为和通过虚假宣传引诱投保人订立保险合同等违规销售问题开展全面清查和责任追究。”对自查自纠走过场、不真查实改以及迟报 、瞒报的公司,中国保监会将依法严肃处理。

看清“开门红”保险销售

每逢岁末年初,保险公司都会开展“开门红”活动 ,在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。目前市场上可供选择的保险保障产品越来越多,广大消费者在选购“开门红”保险产品时,要谨防风险。

一是谨防“炒停”营销。为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导其冲动购买“开门红”产品。

二是谨防夸大宣传。为获公司高额奖励,有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传,违背保险最大诚信原则。比如:在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为 ,进而误导消费者投保。

对于分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品,消费者应了解以下内容:分红保险未来红利分配水平是不确定的;投资连结保险未来投资回报具有不确定性 ,甚至可能亏损;万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定 ;投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用,具体以合同约定为准 。另外 ,《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求:保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

城市信报记者 张林盛

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