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城市信报·2018年4月12日A16

业内首家“无人银行”亮相上海

2018-04-12 来源:信网-城市信报 A16版
业内首家“无人银行”亮相上海

中国建设银行上海市分行的“无人银行”在4月9日正式亮相上海九江路。据了解,这是中国银行业首家无人银行。

这个全程无需银行职员参与办理业务的高度“智能化”网点,通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果,整合并融入当前炙手可热的机器人、VR 、AR、人脸识别,语音导航,全息投影等前沿科技元素,为客户呈现了一个以智慧、共享、体验、创新为特点的全自助智能服务平台。

踏入建行上海市分行无人银行大门,无论是布局还是格调,都与银行传统网点大相径庭。林立的高低柜台、忙碌的工作人员 、拥挤的排队人群都不见了,取而代之的是机器人、智慧柜员机 、VTM 机 、外汇兑换机以及各类多媒体展示屏等琳琅满目的金融服务与体验设备。所有业务办理均可通过精心设计的智能化流程实现,完全由客户自助操作。

智能服务机器人担负起了网点大堂经理的角色,可以通过自然语言与到店客户进行交流互动、了解客户服务需求,引导客户进入不同服务区域完成所需交易。

在这个165平方米的精致空间里,生物识别、语音识别等人工智能技术得到广泛应用 ,实现对客户身份识别与网点设备的智慧联动。90%以上传统网点的业务由各种自助机具承担。对于VIP客户的复杂业务还专门开辟了私密性很强的单独空间,可在这里通过远程视频专家系统由专属客户经理为其提供一对一的咨询服务。

除了上述令人“惊艳”的智慧功能外,这家无人银行还是首个与书店、品牌商店等相结合的集金融、交易、娱乐于一体的场景化共享场所,完全改变了人们对传统银行网点程式化、专业化的印象。据建行有关人士介绍:“无人银行内有约5万多册图书供到店客户免费阅读,并可通过APP免费保存至客户手机带走。此外,前沿的VR、AR元素游戏也可供客户畅享”。

青岛:暂时没有关于“无人银行”的落地消息

建设银行在上海的“无人银行”,是我国银行业首家无人银行。那么在青岛有没有可能也出现一家“无人银行”呢?城市信报就此咨询了建设银行青岛分行相关工作人员 ,青岛建行方面介绍:“暂时没有接到关于‘无人银行’这方面的通知,但是我们青岛建行也在智能化方面有自己的工作特色。”

五大银行集体裁员撤点,竞速“智能化转型”

银行“智能化转型”正在提速。日前公布的银行年报数据显示,物理网点布局和柜员人数增速普遍放缓 ,智能化成为各银行转型的突破口。一方面 ,效益较差的网点被裁撤 ,大而全的网点向轻型化、智能化升级;另一方面,多家银行明确,将重金投入金融科技以完成“弯道超车”。

年报数据显示,五家国有银行员工全部减少,其中工商银行、农业银行、建设银行减员都在9000人以上,建设银行2017年减员9807人,为裁员最多的银行,农业银行紧随其后减员9283人,工商银行减员9155人。

以建行为例,从正式员工学历构成变化来看,该行减少的员工中,88%是大专及以下学历,大学本科学历员工减员也有1246人,另外该行派遣员工也较年初减少301人。中国银行仅内地商业银行机构员工减少96人,交通银行境内银行机构从业人员减少了1259人。从人员结构上看,多数银行前台岗位人员有所减少,后台科技岗位人员增加。以中国银行为例,该行年报明确提出“加快推进网点智能化升级改造,智能柜台网点覆盖率达80%”,中行董事长陈四清也在业绩报发布会上透露,该行在科技人才方面将会有大动作,“会向社会招聘一批科技人才”。中行管理层人士表示,未来三至五年要发展为数字化银行,金融科技人才占比要达到10%。

从前面的情况来看,可以发现流失的银行员工都有哪些:首先:可替代性比较强的岗位。譬如大堂经理、柜员 、保安、现金清收、电话客服、信用卡销售等岗位,这些岗位有可能是正式员工,也有可能是派遣员工。总体来看,这些岗位员工薪资水平不高,而且对KPI考核的完成情况要求比较高;随着电子渠道替代率的不断上升和客户偏好的转变,银行也裁撤了低效益网点,并推进将原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。

交行董事长彭纯就在日前表示,该行近年推进“减柜压面”,传统柜台已经压降一半以上,而手机银行客户数、电子渠道交易量都在快速增长。“这也是应对金融科技的一大举措,目的是要让客户‘离店不离行’、‘离行不离线’、‘由店向线分流’、‘由线向店推售’”。

目前来看,银行网点的转型不一定是直接采取裁员的形式,而是推动传统的柜面结算人员转岗客户服务和营销。但这种方式也势必造成部分转岗员工难以适应角色的变化,进而被动或主动离职。“以前我们只要在柜台后面办公就行,加上一点点的存款任务,现在除了存款,还有理财、保险、信用卡等等各种KPI考核,不达标就扣奖金,想离职吧,但做了那么久的柜台,又不知道一时半会儿能去哪儿。”一家大行深圳分行柜员对记者吐槽。 此外,银行在金融科技领域的整体布局已初见端倪。如工商银行年报显示,该行组建网络金融部推动互联网金融e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧银行战略升级,完成七大创新实验室组建,深挖金融科技在场景中的应用。

值得注意的是,在银行的金融科技布局中,区块链技术正在逐步得到应用。五大行将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链等领域。例如,农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;中国银行研发基于区块链技术的电子钱包,将区块链技术成功应用于“公益中行”精准扶贫平台;建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术。股份制银行中,中信银行年报也提到,已将区块链技术应用于贸易融资和信用卡获客领域,效果已经显现。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,智能化转型升级的终极目标是具备真正的智慧型“大脑”,“一是智能化建设应扬长避短;二是流程优化,将智能知识嵌入和应用在流程中;三是充分运用大数据、云计算、人工智能等技术手段”。 据中国经济网、券商中国、中国新闻网

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