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城市信报·2018年4月12日A13

移民家庭如何理财规划?

2018-04-12 来源:信网-城市信报 A13版
移民家庭如何理财规划?

因为不同国家的税务体系不同,如果不提前做好家庭财富的理财规划,账户里的财富可能会白白蒸发一部分。对于想要移民海外的市民,如何更好地保障家庭的财富不被他国的税收政策稀释?记者邀请到青岛农商银行资深理财师陈彦晓,支招有移民想法的朋友,如何提前做好家庭移民的理财规划。

不同国家的税务体系不同

首先,青岛农商银行资深理财师陈彦晓讲了一个案例。某先生几年前持有美国绿卡 ,按照美国的税务制度,某先生每年需要申报他的各项税务指标。但是某先生隐瞒了在中国买卖股票的资金及所得。因为几年前某先生投资的金额并不多,一二百万而已,认为无所谓就没有申报。可是接下来几年遇到了大牛市,购买的股票涨了十几倍,目前套现后的金额达到了2千多万。但是这几年某先生在美国申报税表上并没有体现这一点,这时候某先生犯了愁。

“看到这里大家会疑问,某先生犯的是啥愁?这就要回到不同国家的税务法规的不同导致的。在我们中国股民炒股除了那一点点的印花税,炒股所得是不需要缴税的。也就是说,我们中国人在股票市场通过买卖股票获得的价格差,赚到钱几乎全部是拿在自己手里的。而美国不同,凡是美国的税务居民,像买卖股票得到的收入是需要缴税的。并且在美国短期资本利得最高的联邦所得税税率可以高达约40%,没有任何的优惠政策。就算是长期资本利得虽然可以享受优惠税率,但是最高税率也仍为20%。如果你不如实申报,将来一旦被美国税务机关查到隐瞒事实,会有更加严厉的惩罚制度。”陈彦晓说。

所以某先生犯了愁,如果如实申报,那么自己辛苦这么多年在股市里摸爬滚打赚到的钱,白白蒸发掉将近千万的金额,一半的心血成为泡影。如果不申报,买卖资金都是通过银行账户流动的,总有一天会被查到,那是将要面临更加严厉的惩罚。某先生不禁感慨:“没想到移民后挣了钱,自己拿不到,全为政府买单了。”

提前咨询移民国的相关政策

从这个案例可以看出,如果移民前不做好家庭财富的规划,做到合理的资产配置,那么发生在某先生身上的窘况,或许就会在自己的身上重现。所以,家庭理财不单单是投资,也就是所谓的钱生钱这么简单,它有一整套严密的逻辑在里面,是通过科学计算、可行的方法为每一个家庭量身定制的理财规划方案。目的是让每一个家庭根据自己的实际情况,实现合理的理财目标。

“案例中,某先生投资赚钱的能力已经很强了。但是不了解税务政策导致赚取的收益折损过半。如果他能提前通过家族信托或者人寿保单的形式,也许就可以避免这近半数的损失,但是在选择信托及保单的产品时还需要继续细分什么产品或形式是可以合理避税,什么是无法合理避税的。”陈彦晓说,“因为不是所有的人寿保单都是避税的万能钥匙。移民前我建议咨询金融 、法律 、税务相关的专业人,通过咨询相关的专业人士来帮助您 ,提前做好移民前各项资产的合理规划,让移民后的家庭财富得到最大化地保全。”

“本期主要通过某先生的经历来告诉大家,移民国外固然有它的优点,比如国外的居住环境、社会福利、子女教育等等。但是移民带来的风险也是并存的。比如某先生遇到的税务风险。这些潜在的政策风险可能会导致财富的大幅度缩水,从而影响到后续家庭的生活,降低了生活质量,这就得不偿失,失去了移民的意义等等。”陈彦晓最后说。城市信报记者 张林盛(图片由受访人提供)

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