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城市信报·2018年4月08日A14

五家银行2017年人均薪酬超40万

2018-04-08 来源:信网-城市信报 A14版
五家银行2017年人均薪酬超40万

银行员工薪资待遇的变化总最能引发激烈讨论,而银行减员增员的最新动态亦是市场关注的焦点。截至目前,26家A股上市银行中已有15家完成2017年年报披露,其中包括5家国有大行和5家股份行,以及1家城商行和4家农商行。在部分银行业绩实现超预期增长的情况下,“薪酬滑坡”的声音似乎少了不少。不过受金融科技应用及银行业零售转型的影响,“减员”依旧是银行业相对确定的趋势,尤其是对人员冗余的大行而言。

各大银行平均薪酬方面:

中信银行(47.96万元)、招商银行(46.05万元)、平安银行(45.45万元)暂居前三,工农中建四大行位居后四位,暂时垫底。

平均薪酬增幅超过10%的共有3家银行,分别是光大银行、平安银行和中信银行,其中,光大银行薪酬增幅接近四成,暂居增幅榜第一,平安银行位居第二,增幅超三成。

或许有人说,平均数并不能反映真实情况 ,看到“人均”二字就觉得自己进了“假银行”。事实确实是这样 ,由于所在区域不同、所在部门和条线不同、职务级别不同,加上自身KPI考核的完成程度不一致,“平均数”难以客观准确地反映每一位银行员工薪酬现状。

不过,在银行报表并没有区分前面所说影响因素的情况下,“平均数”的波动变化总能说明一些问题。首先,所有银行的总薪酬支出都是增长的,15家银行2017年员工薪酬支出总计达5262.65亿元,同比增长4.3% ;其中4家银行总薪酬支出增长超过10% ,光大银行总薪酬支出位居增速首位,同比增长44%。

大行减员,招行、光大逆势增员。通过年报可以看到,15家银行里有7家银行去年出现减员现象,其中工农交建四大行减员2.96万人;但招行、光大逆势增加人力配置,增员数量均在2000人左右;结构上看,由于电子渠道替代、柜员转岗营销、劳务派遣减少等原因带来的减员规模较大;学历上看,大专及以下学历员工数量减少的比较多。

人均薪酬未见明显下滑。整体来看,大部分银行还是维持上年同期水平甚至略有增长。其中光大银行由于总薪酬支出的快速增长,即使员工人数有所增加,仍然实现人均薪酬的较快增长;从人均薪酬水平来看,国有大行人均薪酬普遍在25万以内,股份行则普遍高于40万。不过需要的注意的是,这里的薪酬是指报税金额,在这个基础上减去五险一金和税金,剩下的再平摊到每个月和年终奖,就真的不多了。

股份行人均创收高。不同银行的人均创收,侧面反映了一家银行的工作强度和业绩压力,也与该行当年的盈利情况有关。其中几家营业收入下滑的银行,人均创收也在下滑;而四大行由于员工数量减少,同时营收向好,人均创收都实现增长;值得注意的是 ,平安银行去年虽然总营收下滑,但人均创收却提升到305万,暂时位居第一;此外招行人均创收也达到290万。

总薪酬支出集体增长。一家企业的全年总薪酬支出该怎么计算?记者采访了多位银行财务部门负责人和会计师事务所审计人士,得出的结果是:按照企业会计准则,以“本期工资福利总额=期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬+支付给职工以及为职工支付的现金”的公式,计算得出的当期发放与计提的总额,是一家银行是较为合理且易理解的当期总薪酬支出。因为是当期,涉及到薪酬发放时间的问题,这包括年终奖的发放和绩效奖金递延发放两大方面:

以一家银行的2017年薪酬包为例 ,包含的应该是2017年实际发放的工资奖金及2016年的年终奖,还有此前几年递延到2017年才实际发放的绩效奖金。而2017年的年终奖应该体现在2018年现金流量表的“支付给职工以及为职工支付的现金”项目上,2017年薪酬的递延发放部分也体现在此后几年的报表上。

以此计算,从整体薪酬支出的变化情况来看,15家银行2017年总薪酬支出都实现同比上升。其中光大银行、平安银行去年薪酬支出同比增速比较快,分别达到44%和24% ;宁波银行、中信银行增速也在10%以上。

总薪酬支出集体增长的情况,往年这15家银行基本没有出现过。这或许也说明,经历此前数年银行员工向非银金融机构及其他机构,甚至其余产业出走的“离职潮”后,传统银行也更愿意多出一些人力成本,吸引和留住人才。

减员继续:大行减员规模大

再看15家上市银行员工人数变动情况,总体的变化情况是:8家银行增员,7家银行减员,全部15家银行员工数量整体减少近3.1万人。

就数量而言 ,招商银行和光大银行是去年增员最多的上市银行(已披露年报的A股上市银行),员工总数分别较年初增加2069人、1816人。此外4家上市农商行去年集体增员。

从结构上可以发现,这两家增员规模较大的银行中,去年增量的六成左右都集中在零售条线,此外公司业务板块、IT和风险部门人员也有所增加,柜员数量则在减少。其他增员的银行也基本上体现了这一特征。 值得注意的是 ,中国银行集团年末员工总数虽然较年初增加2233人,但增加的主要是内地非银机构的员工人数,该行披露的内地商业银行员工数是连续多年减少的,其中去年减员904人。

而7家减员的银行中,农行、工行、建行、交行分别较年初减员9283人、9155人、9807人和1316人,平安、中信、民生3家股份行也分别较年初减员4383人、1299人和903人。

以建行为例,从正式员工学历构成变化来看,该行减少的员工中,88%是大专及以下学历,大学本科学历员工减员也有1246人,另外该行派遣员工也较年初减少301人。

以减员幅度最大的平安银行为例,该行减员数量的58% 集中于派遣人员的减少,此外业务人员也减少了1616人。如果分机构来看,该行员工减少最多的是信用卡中心(含分中心),员工数量从年初的4557人减少到2029人。

从前面的情况来看,可以发现流失的银行员工都有哪些:首先:可替代性比较强的岗位。譬如大堂经理、柜员、保安、现金清收、电话客服、信用卡销售等岗位,这些岗位有可能是正式员工,也有可能是派遣员工。总体来看,这些岗位员工薪资水平不高,而且对KPI考核的完成情况要求比较高;随着电子渠道替代率的不断上升和客户偏好的转变,银行也裁撤了低效益网点,并推进将原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。

交行董事长彭纯就在日前表示,该行近年推进“减柜压面”,传统柜台已经压降一半以上,而手机银行客户数、电子渠道交易量都在快速增长。“这也是应对金融科技的一大举措,目的是要让客户‘离店不离行’、‘离行不离线’、‘由店向线分流’、‘由线向店推售’”。

目前来看,银行网点的转型不一定是直接采取裁员的形式,而是推动传统的柜面结算人员转岗客户服务和营销。但这种方式也势必造成部分转岗员工难以适应角色的变化,进而被动或主动离职。

“以前我们只要在柜台后面办公就行,加上一点点的存款任务,现在除了存款,还有理财、保险、信用卡等等各种KPI考核,不达标就扣奖金,想离职吧,但做了那么久的柜台,又不知道一时半会儿能去哪儿。”一家大行深圳分行柜员对记者吐槽。

银行员工出于自身职业发展考虑,选择跳槽。在民营银行陆续组建以及金融科技浪潮的冲击下,对这些跳槽的员工来说,新企业的薪酬福利和发展机会可能更好。

学历不占优势的员工。以大学本科学历为门槛,有这样一组数据:中国银行集团内地商业银行去年本科以下学历员工减少6529人;交行减少1012人,占该行减员总数的77% ;建行减少8678人,占减员总数的88% ;招行减少1044人……

人均薪酬整体平稳。在理清银行总薪酬支出和员工总数变化后,按照“2×总薪酬支出÷(年初员工总数+年末员工总数)”的公式,就可以计算人均薪酬的变化,也可以尽量平滑年内员工人数变化带来的影响。

由于4家上市农商行缺乏2016年初可比口径的员工人数数据,因此不予计算人均薪酬的变化,只计算2017年人均薪酬。

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