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城市信报·2018年4月08日A13

退休后应该怎么理财?

2018-04-08 来源:信网-城市信报 A13版

近日,市民王先生拨打本报电话80889422向记者咨询说,“我和老伴收入情况还不错,现在孩子也成家立业的,我们想着等到我退休以后,在近郊买套房子,不知道该怎么更好地安排自己的理财计划 ,想咨询下像我们这种情况该怎么理财?”记者随后联系到相关资深理财师,看看怎么帮着王先生进行理财规划 。

退休后想买套房养老该咋理财?

王先生今年55岁,老伴刘女士52岁已经退休,“我在一家国有企业工作 ,月收入约7000元,外加每年年终奖约3万元,我老伴是企业退休人员,月收入约4500元。”王先生说,“孩子现在已经成家立业了 ,我们想好好规划自己的财产,想着等到我退休了,就到近郊买套房子养老居住。”

王先生说自己现有存款70万元,自有住房一套约160万元,拥有一辆20万左右的代步车,“我们夫妻每月固定支出约6000元,其中包括日常饮食2500元,养车费用800,穿衣支出1000元,人情往来以及其他零散花费分摊到每月约1700元。此外 ,我们还常常利用节假日到近郊还有其他城市游玩,年均花费约10000元。”

“虽然我们夫妻现在收入不算很高,但是现在郊区房价也不低,我们想通过一些理财产品,一方面可以增加一部分收入,另一方面可以让我们现有的钱保值,留着最后养老用,不给孩子们添负担。”王先生最后表示说。

要强化原有资金理财意识

记者随后联系到青岛农商银行四方支行河西分理处理财经理安百慧,她向记者分析说,“王先生夫妇现有存款70万元,已经相当接近五年后购买100万元养老房屋的目标,但是由于王先生夫妇是中老年人,需要留存一部分养老资金,所以必须让现有存款更好地保值与升值,才能接近3年后的购房加养老的目标。”

因为王先生夫妇已经50多岁,需要留存一部分保障资金,专款专用,由此解决家庭突发的一些重大开支,所以可以拿出部分存款选择一些稳健又灵活的储蓄方式,“例如青岛农商银行的大额存单业务,是面对个人客户发行一种大额存款凭证,根据王先生夫妇的情况,推荐购买三年期大额存单业务,年化利率不低,可以更好地为存款保值。”安百慧介绍说,“同时王先生还可以选择投资一些稳健型的理财产品,这类理财产品风险较低,主要投资于银行同业存款以及债券市场,收益较为稳定安全,更好地帮助自己获得较高收益。”

要做好零散“小钱”的投资升值

安百慧说,通过分析可以看出,王先生夫妇不太在意每月工资剩余资金,两人每月都有固定收入,除去必要花费外 ,每月剩余资金都放于活期存款中,收益较少,“所以王先生夫妇可以适当配置一些基金定投项目,这样每月只需承担很小一部分资金,作为一种长期投资,为以后购置近郊房子和储备养老金打好基础。”安百慧说道。

于此同时,安百慧还建议王先生夫妇存留一部分生活备用金,“建议留存3~6个月生活费,主要用于短期消费,可将这部分资金放于货币基金类产品,稳定安全,收益却高于活期利息,像是银行的鑫易宝产品就适合存放家庭备用资金,天天生息,是有助于家庭备用资金的理财。”

保险早规划,理财事半功倍

像王先生夫妇这种收入稳定的小康家庭,最大的理财目标就是安享退休生活,所以为自己的家庭配置一部分的保障类产品必不可少。“由于王先生夫妇正处于人生阶段中年到老年的过渡阶段 ,且王先生夫妇享有社会医疗保险,所以建议投保重大疾病保险,为以后的退休生活多加一份保障。”安百慧建议说,“同时,一些保险公司也有偏理财型的保险,这类保险缴费时间不是很长,一般情况下交3~5年,等到10年或者更长的时间之后,可以一次性还本付息,这种理财型保险,可以应对通货膨胀或者物价上涨对于自身财富的影响。”城市信报记者 张林盛

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