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城市信报·2018年3月08日A16

重疾险选谁家的好?

2018-03-08 来源:信网-城市信报 A16版
重疾险选谁家的好?

近日,市民王先生拨打本报《保险鉴》栏目电话,他说,“我今年30岁 ,有一个2岁的儿子 ,为了给自己还有孩子的未来有个保险,我想着给自己买个保额50万的重疾险,只是现在各种重疾保险很多,而且价格还有保险范围也不同,我都不知道该怎么选择。”记者随后根据王先生的情况,随机联系了几家保险公司,为王先生来比比价。

记者联系到合众人寿的客服人员,对方跟记者说,“推荐合众珍爱幸福终身重大疾病保险(2017),投保年龄从出生满28天~65周岁,保障期限是终身,基本保额50万的情况,如果一次性交付,需要207345元;如果分5年交,每个年需要46785元 ;如果分10年付清,每年需要23185元;如果分20年交,每年需要16485元;如果分30年交,每年需要交13490元。”

客服人员介绍,在保险内容方面,轻症疾病保险金方面,被保险人初次发生合同所定义的30种轻症疾病,按基本保险金额的25%给付轻症疾病保险金。“保险期间内,轻症疾病保险金累计给付以四次为限,每种轻症疾病以给付一次为限。若被保险人因同一疾病或在同一事故中导致其发生两种或以上的轻症疾病,仅给付一次轻症疾病保险金。若被保险人首次诊断即达到重疾标准时,将向被保险人给付重大疾病保险金,不能同时给付或追溯给付轻症疾病保险金责任。给付四次轻症疾病保险金后,本项保险责任终止。”客服人员介绍。

重大疾病保险金方面,被保险人初次发生且明确诊断患合同所定义的99种重大疾病,按基本保险金额给付重大疾病保险金 ,同时合同终止。而少儿特定重大疾病保险金 ,被保险人在年满18周岁的保单周年日(不含)前,初次发生且明确诊断患合同所定义的15种少儿特定重大疾病,在给付重大疾病保险金的基础上按1倍基本保险金额额外给付少儿特定重大疾病保险金 ,同时合同终止。身故、全残保险金方面,被保险人在年满18周岁的保单周年日(不含)前身故、全残,按已交保险费给付身故、全残保险金 。被保险人在年满18周岁的保单周年日(含)后身故、全残,按合同的基本保险金额给付身故、全残保险金,同时合同终止。

记者联系到天安人寿客服人员,对方向记者推荐的是天安人寿爱立方终身重大疾病保险 ,“假如祝寿金领取时间为77周岁,保费交完的期限分为5年,每年交40055元,10年期限,每年交23215元,20年期限,每年交13980元。”

客服人员介绍,“轻症保障包括50种轻症疾病,不分组,共可给付5次 。因意外伤害导致或等待期(90天)后患合同约定轻症疾病,给付30%基本保额,不同轻症之间最多可给付5次 ,共给付150%基本保额,给付满5次后该项责任终止,但合同继续有效,依然享受其他保险责任。”

“重疾保障106种重大疾病,分为6组,共可给付6次 。”客服人员介绍,“等待期内发生重大疾病,返还已交保费,合同终止。因意外伤害导致或等待期后患合同约定重大疾病,首次重大疾病按已交保费、现金价值和100%基本保额三者取大给付 ;其余5次 ,每次给付100%基本保额。”

“祝寿金返还是指保费全返还,有保障还能补充养老。”客服介绍,“被保险人生存至合同约定的祝寿金领取日,一次性返还全部已交保费,合同保险责任均继续有效。祝寿金领取日分为66周岁、77周岁、88周岁和106周岁四种,可在投保时选择其中一种作为祝寿金领取日。”客服人员说,“我们这款保险的保障齐全病种多、疾病保障给付高、多次赔付间隔短、保费便宜性价高。”

记者联系到华夏人寿的客服人员,对方向记者推荐的是华夏常青树重大疾病保险 ,包括三个版本。投保年龄从出生满28天~60周岁,保障期间为终身。交费期间方面,按照5年期限交、10年期限交、5年期限交、20年期限交。产品的等待期为90天 。按照王先生保额50万的要求,客服告诉记者说,“按照20年的保险期限,2015版,每10万保额,每年交2211元,如果50万的保额,总共要交221100元;2016版:每10万保额,每年交2322元,如果是50万保额,总共要交232200元;全能版:每10万保额,每年要交2551元,如果是50万保额,总共要交255100元。”

保险内容方面,2015版,包括61类大病和15种轻症,轻症赔三次,保费最便宜。2016版,包括77类大病和33种轻症,轻症赔五次 ,保费性价比最高。全能版,包括100类大病和50种轻症,轻症赔三次 ,保费最贵,但是80周岁,返还所交保费。”

客服介绍自己的产品特点优势是最高可赔付200%保额。而轻症5次赔付 ,没有组别限制,没有时间间隔要求。“目前市场上轻症能够赔付3次已经很不容易了,5次真的是良心产品之作了。”客服人员说,“患轻症后未交保费不用再交,保障利益均不受影响。重疾与轻症种类目前最多,分别为77种与33种。投保人轻症豁免,尽显人性化,适合家庭投保。新增重大疾病绿通服务,就医不用愁。而且等待期内发生轻症,合同继续有效,其他轻症及重疾(非等待期轻症引起的)仍然有保障;等待期内发生重疾,退还保费,合同终止。”

记者联系到国华人寿的客服人员,对方向记者推荐了国华国民终身重疾险(月缴),这一款产品的重大疾病保险金 ,等待期后初次发生并被医院的专科医生确诊患有合同约定的重大疾病,保险公司按合同基本保险金额给付重大疾病保险金 ,合同终止。轻症疾病保险金 ,等待期后初次发生并被医院的专科医生确诊患有合同约定的轻症疾病,保险公司按合同基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金 ,该项保险责任终止。

同时这款产品还有可选部分,如果客户身故,保险公司按身故时合同已交保险费给付身故保险金 ,合同终止。初次发生并被医院的专科医生确诊患有合同约定的轻症疾病,保险公司豁免自确诊日后合同应交的剩余各期保险费。被豁免的保险费视为已交纳 ,合同继续有效。如确诊初次发生合同约定的轻症疾病的同时或之前,确诊发生了合同约定的重大疾病,保险公司只给付重大疾病保险金 ,不再承担轻症疾病相应的保险责任。这款产品提供100种重大疾病和50种轻症疾病保障。

记者了解到,这款产品的交费期为20年,保障期限终身,不是交一年保一年的短期险 ;每月所交的保费是一致的,50万的保额,保费每月交553.50元,可以缓解每年一次性交费带来的交费压力,总共需要交132840元保费。

如何选择重疾险?

从记者探访的情况看,各家保险公司的保险产品众多,如何在众多保险产品中,选择适合自己的重疾险呢?青岛市保险业协会的相关负责人告诉记者,没有哪一个保险产品的内容是一样的,要买一个险种,几乎每家公司给出的内容都不同,保险产品没有好坏之分,主要是看是否适合自己。比如说买大病险,有的是30种大病,有的是50种大病,那么就得根据自己的健康情况,包括家族病史等因素去考虑 ,自己将来可能会出现的状况等来进行选择,这些都是根据个人的实际需求而定的。如果市民要买保险产品,首先要衡量清楚自己每年的承受能力,也就是说一年能够拿出多少钱投入到保险产品中,然后根据钱数再去选相应的产品。城市信报记者 张林盛 实习生 张超

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