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城市信报·2018年1月04日A14

外管局:境外提现额度调整每人每年不超10万 如何合理规划自己的境外资金

2018-01-04 来源:信网-城市信报 A14版
外管局:境外提现额度调整每人每年不超10万 如何合理规划自己的境外资金

成玮

近期,国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(简称《通知》),此举旨在规范银行卡境外大额提取现金交易,完善跨境反洗钱监管。不少市民对于这一通知的内容了解甚少,担心会影响自己今后的出国旅游、消费等方面的需求。交通银行青岛南京路支行成玮说,其实只要仔细解读不难发现,《通知》不会影响个人持卡境外消费和用汇便利性,也不会影响每人每年等值5万美元的购汇额度。

《通知》规定的内容都有哪些?

交通银行青岛南京路支行成玮介绍,《通知》规定,自2018年1月1日起:一、个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。二、外汇局每日通过银行卡境外交易外汇管理系统向发卡金融机构发送暂停持境内银行卡在境外提取现金个人名单,发卡金融机构应不晚于北京时间当日17时起暂停名单内所列个人使用本机构银行卡在境外提取现金。发卡金融机构应做好自身业务系统设置,严格实施前款规定。涉及系统改造的,应最迟于2018年4月1日前完成。

三、个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的,可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询境外提取现金明细;委托他人进行查询的,应提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书。四、个人持境内银行卡在境外提取现金,外币卡由每卡每日不得超过等值1000美元调整为等值1万元人民币,由发卡金融机构在自身业务系统内实现;人民币卡管理维持每卡每日不得超过等值1万元人民币,由境内人民币卡清算组织统一在自身业务系统实现。五、发卡金融机构应完善客户管理,加强政策宣传,采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化,引导个人减少境外大额现金使用,并妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。

六、发卡金融机构、境内人民币卡清算组织及个人违反本通知规定的,按《条例》有关规定进行处罚。七、本通知自2018年1月1日起实施。《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发〔2010〕53号)第三条第(七)款、《国家外汇管理局关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》(汇发〔2015〕40号)自2018年4月1日起废止。

深入了解《通知》利于境外资金使用

“从《通知》内容中我们不难看出,该项规定的出台主要是为规范银行卡境外大额提取现金交易 ,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。无论是国内还是国外,当前非现金支付已经日益普及,不仅便利而且易于监管。”交通银行青岛南京路支行成玮说。

交通银行青岛南京路支行成玮介绍,根据统计,2016年有81% 的境内银行卡的境外提现金额在3万元人民币以下,因此将境外提取现金年度额度定为10万元人民币是完全适当的。“这样既可以满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可以抑制少数违法违规人员大额提取现金。当然,如果个人确有真实合规的境外大额现金使用需求,可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理,可以依法购汇后携带外币现钞出境。”交通银行青岛南京路支行成玮最后说,“这样解释完,相信您对于《通知》就有了更深入的了解,也便于您在新的一年中合理规划自己的境外资金使用。”

城市信报记者 张林盛 图由受访人提供

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