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城市信报·2018年1月04日A14

什么是现金管理类产品?

2018-01-04 来源:信网-城市信报 A14版
什么是现金管理类产品?

陈彦晓

2018年的元旦小假期结束,迎来了崭新的一年,回顾2017年,本报连线理财师栏目邀请青岛农商银行资深理财师陈彦晓,通过《如何从草根变为理财达人》、《 家庭三大报表实操篇》、《如何测算自己家庭风险属性》等实操篇的介绍,又通过《为什么要大类资产配置》、《大类资产有哪些》系列介绍了时下最流行的资产配置的产品种类 ,解开了六大类资产的神秘面。“本期开始我们就与大家深入交流各类资产以及在家庭理财规划中的实战,让大家更加清楚产品的使用方法及在家庭理财中的意义。”陈彦晓说。

“现金管理类”产品的概念

“上一期,我们在揭开资产配置中六大类资产中,提到过现金管理类产品,并做了一些简单的介绍。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓说,比如提到的“宝宝产品”,其实这只是现金管理产品中的一种,接下来就带大家深入了解所谓的“现金管理类”产品。

说起现金管理类产品,这个概念在全民心中崛起的时间应该是在2013年6月“余额宝”的横空出世,它掀起了全民对于现金理财的热潮。

那么为什么会出现这种现象呢?“先说传统意义的现金管理。现金,通俗的说就是我们放在钱包、口袋里的钱 。这部分钱不会给你带来任何收益,相反的会因为通过膨胀,过一段时间后发生贬值,也就是钱毛了,不值钱了。那么为了资金的安全及使用支取的便捷,能获得收益抵抗通货膨胀,人们会将钱放在银行活期存款中,方便的同时虽然享受的收益虽不高,但是也有国家的法定利率。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓说,“再就是有的人们能掌握、明确自己的资金使用时间,于是就将资金存入利息更高的定期存款中。这就是我们过去传统意义的现金管理。有的人进行这样的操作但并没有多想,只是单纯地想能赚点利息就行,其实这就是理财的潜意识。”

现金管理类产品受到大众认可

“余额宝”的推出让人们看到,原来还有这样的产品,能够享受活期的便捷又能获得定期的收益,可以说是瞬间让人们觉醒了理财的意识。于是有人将部分闲置资金开始转入“余额宝”享受比过去高将近10倍的类活期收益。这就是新型的现金管理产品——货币市场基金。“新型的现金管理产品还有我们现在熟悉的短期理财产品、货币型资产管理计划、大额可转让定期存单等等。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓说。

“那么有的人会说,这个新型的现金管理类产品,到底安不安全呢?我们从其投资的产品来看,大多都是投资流动性强、安全性强的底层产品。之所以现金管理类产品的收益率低于大多数的定期理财产品,就是因为确保资金的流动性、安全性,产品的底层资产配置只能投资一年以内的短期债券如政府债、企业债、央行票据等 。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓说,所以这些新型的现金管理类产品也可以看作是几乎“零”风险的产品。

现金管理类产品具有的高流动性使得人们在日常工作、生活中进行消费等活动中行使现金及其现金等价物的能力完成支付结算,使得使用者有了很好的客户体验,故而越来收到大众的认可。

在家庭理财规划中如何运用?

说完现金管理类产品,那么这些产品在家庭理财规划中是如何运用得呢?“第一,这部分投资于现金类的产品金额,可为家庭3~6个月的日常生活开支。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓说,因为过多资金的放入该产品中,会影响家庭资产的整体收益情况。

“第二,一定要选择多个产品进行组合,比如货币基金也就是宝宝类产品,多放入几款。一来用来对冲、分摊某一支‘宝宝’产品收益降低而带来的收益率下降。二来,万一用钱时其中一支不能正常变现,还可以有备用选择来弥补出现的囧况。第三,选择口碑良好的公司及产品。这样做的目的是此类公司的产品业绩一般稳定,申购赎回的限制少。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓说。

如今“类现金”产品层出不穷,起初的“余额宝”到后来的微信、各商业银行的直销银行中的“宝宝类”、P2P平台的天天理财等。产品一个接一个的,收益率也是各有千秋。

“本期与大家深入分享现金管理类产品,它是目前全民理财的开端,同时本期也给予朋友们进行“类现金”产品实战的三点建议。下一期我们继续和大家深入交流大类资产中的其他产品的实战。”青岛农商银行资深理财师陈彦晓最后说。

城市信报记者 张林盛 图片由受访人提供

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