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城市信报·2017年11月30日A14

理财实际操作中有哪些误区?

2017-11-30 来源:信网-城市信报 A14版
理财实际操作中有哪些误区?

阎丹丹

近年来,随着金融市场的发展,银行理财产品逐渐进入大众视野。大家在有闲余资金时不仅能想到定期存款、国债等储蓄类产品,还能关注到商业银行发行的理财产品。虽然大家对“理财”已经有一定的认识,但是实际操作中仍存在一些误区。记者邀请到青岛交通银行青铜峡路支行的资深理财师阎丹丹,讲讲购买理财时容易遇到的误区。

误区一:理财产品期限越短越好

很多人都认为理财产品时间越短,资金支配就越灵活,如果恰好收益率也很高,就堪称完美了。其实不然。每一款理财产品都会有募集期,募集期一般为3至7天。在募集期当中任意一天的申购都需要等到起息日才能开始计算。因此,理财封闭时间越短,募集期的等待成本相对就越高,实际收益就会越低。

“若是资金能够保证一年的投资期限,却多次购买一个月的理财产品,增加的只能是募集期的等待时间和往返银行的次数,折合下来的收益率必然不及一次性购买一年期的产品合适。”资深理财师阎丹丹说,“所以,在购买理财产品前,应充分做好对未来资金的规划,根据自己的需要合理选择产品时长。”

误区二:注重口头承诺,不关注产品合同

随着金融监管日趋严格,各银行的理财产品稳定性也相对提高。很多人就放松了警惕,购买产品时不认真审视合同要素,认为只要销售人员答应了或者注明了,到期就一定能拿到本金与收益。

“其实,产品合同是理财销售过程中最重要的文本之一,合同上载明了产品所有的关键要素。购买理财产品时,应要求销售人员出示相关合同、说明书、申请表等,并注意产品类型、预期收益率 、封闭期、免责条款、是否为自营理财等重要因素,对合同有任何疑议应当及时提出,避免后续纠纷。”资深理财师阎丹丹提醒道。

误区三:忽略风险控制,一味追求高收益

购买理财产品的目的是希望能够获得高收益,但是有的客户只专注于买高收益的产品。实际上,这部分客户忽视了最重要的因素——风险。

“凡是投资都存在风险,只是风险大小不同罢了。现在市场上主要有两大类产品,保证收益类和非保本浮动收益类。合同上载明的收益率也是预期收益率,是否能够达到预期收益还要看产品的运作情况。所以,在购买理财产品时,大家应配合做好风险评估,在获得高收益前保证本金安全。在合理的风险承受范围内博取高收益才是正解。”资深理财师阎丹丹说。

误区四:理财产品只能五万起存

可能有人会说“银行的理财不都是五万起存吗?”的确,大多数商业银行发行的理财产品都是五万元或者十万元起存。但是,还有很多银行都发行了类活期的理财产品,一万元甚至一千元就可以起存。

“对于工薪阶层,即使每月固定收入不多,也不要让你的资金躺在活期上‘睡懒觉’。可以适当选择一些存取灵活、收益高于活期利率的金融产品。建议购买前详细咨询银行有销售资质的工作人员,在充分了解产品后再做选择。”资深理财师阎丹丹最后说。

城市信报记者 张林盛 图片由受访人提供

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