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城市信报·2017年11月09日A14

什么是“双录”制度?“双录”过程要注意哪些问题?

2017-11-09 来源:信网-城市信报 A14版
什么是“双录”制度?“双录”过程要注意哪些问题?

成玮

随着经济社会发展需要,消费者对金融服务有了更迫切的需求,银行等金融机构也开发出了一系列的金融产品供消费者选择。市场大了,一些问题也是接踵而至,像是一些金融消费者,特别是老年人,本来要去银行存定期,但是在一番推介之后存单却变成了保单,最后还产生了很大的争议。“这个时候就要重视‘双录’制度的重要性了。”交通银行青岛南京路支行的资深理财师成玮说。

什么是“双录”制度?

为了更好地保护金融消费者的合法权益,银监会推行了“双录”制度,即银行工作人员在理财专区进行自营理财产品或代销产品销售时,要同步进行录音录像。这样做的目的是确保销售人员按规定流程介绍产品,让购买者清楚知晓产品名称、类型、期限、投资方向以及风险等级,了解自身的权利和责任。

“可以说‘双录’制度的施行是为金融机构的销售人员戴上了‘金箍”’,也取得了很好的效果。不过作为一名基层客户经理,在日常工作中还是会遇到这样或那样的声音:‘双录’耽误这么长时间,太麻烦了;我就买几百块钱的货币基金,就不用念这么多内容了吧;我看‘双录’就是为了推卸责任,根本不是为消费者着想……”交通银行青岛南京路支行的资深理财师成玮说,“诚然,‘双录’制度的施行给客户经理增加了一定的工作量,也确实使得消费者购买产品的时间稍有延长。但是换一种思路,如果这短暂的几分钟可以帮助您避免后续的纠纷甚至是损失,您觉得这些时间是否值得呢?”

其实“双录”的内容是客观真实地介绍产品,并不存在推卸责任的问题。消费者对于一些话术不能完全接受,恰恰说明了之前对产品缺乏详细的了解。“再往严重里说,会不会有些失德的从业人员正好利用了您不愿意‘麻烦’的心理,在您不知情时销售非准入渠道的产品,也就是咱们俗称的‘飞单’呢?所以,无论您购买什么类型的产品,无论您有多少年的投资经验,对于产品总是会有没留意到的方面,这是‘双录’过程中您要重点关注的。”交通银行青岛南京路支行的资深理财师成玮说。

“双录”过程要注意什么问题?

既然“双录”制度是非常重要而且必要的,那市民在“双录”的过程中,需要注意什么问题呢?交通银行青岛南京路支行的资深理财师成玮说,“有关产品性质问题,首先要清楚产品发行方,是银行自营的理财产品还是代销的合作机构的产品,这是辨别产品的第一步。在银行渠道购买的保险、基金、贵金属等产品一般是代销的,理财类则一般是银行自营的。”

“有关产品类型及期限问题,理财产品可以大概分为封闭式和开放式两类。开放式理财流动性较好,但是申购赎回也会有一定的时间限制。对于封闭式产品,“双录”过程中会介绍产品期限,作为理财产品一般会有流动性风险,也就是我们常说的不到期不能提前支取。因此购买前也应当充分了解产品期限,合理规划资金。”交通银行青岛南京路支行的资深理财师成玮说。

“有关产品的风险等级与投资方向。银行会对销售的理财、保险、基金以及信托等产品进行风险等级分类,不同风险等级的产品对应不同承受能力的客户。投资本身就是有风险的,并非收益越高越好,而是能承受的才是最好的。另外建议您关注投资方向,包括投资渠道以及比例等,如果说投资的都是低风险的产品,那么整体风险自然也不会太高,反之亦然。”交通银行青岛南京路支行的资深理财师成玮说,“介绍了这么多,相信您对‘双录’制度又有了更深入的理解。下次去银行购买时,不妨多留意一下,毕竟这是保障咱们消费者自己的权利。”

城市信报记者 张林盛 图片由受访人提供

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