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城市信报·2017年11月09日A14

如何做好自己的理财规划?

2017-11-09 来源:信网-城市信报 A14版
如何做好自己的理财规划?

陈彦晓

不想每天挤地铁、公交车的人,可能有一个梦想就是拥有一部属于自己的汽车。当在异乡打拼看房东的脸色时,可能有人的梦想有一套自己的房子……“其实我们的一生充满各种梦想。所以我们就要运用理财来做一个系统的规划方案,包括购房规划、购车规划、子女教育规划、旅游规划、退休规划、保险规划、税务筹划等等,只有合理的规划才能让自己的生活更加美好。”青岛农商银行的资深理财师陈彦晓说。

理财目标设定要合理

“有了理财目标,我们兜里的钱就可以发挥它的作用了,积少成多。你想想,从咿呀学语到大学毕业,我们用了12年的时间来规划,从只会简单的1+1=2开始 ,到后来的微积分,高等函数。目标明确并不断积累,找到适合的投资产品及方式,理财并不是那么遥不可及的事情。所以不要小看兜里的那点钱,只要运用得当,可以发挥它无穷的魅力。”青岛农商银行的资深理财师陈彦晓说。

什么才是合理的理财目标呢?“我们可以把所有的理财目标罗列,通过精细的测算,当然这个测算需要比较专业的人士帮助大家,通过自己现在的资产负债状况以及收支状况测算出实现目标的年限、以及持续的资金支持的数量等等。然后进行与三大报表的对比,来进行一个权衡,将重要的目标先进行规划实施,在未来收入增加有更多可支配的资金是后 ,再增加其他的目标。这个是一个很有趣的过程,如何取舍,都需要考量的。”青岛农商银行的资深理财师陈彦晓说。

根据风险属性进行投资产品选择

有了目标之后,通过专业的测算就会得到一个收益率,以及每年需要投资的金额。这个时候就要根据自己的风险属性进行投资产品选择。“说到这里,我想跟大家说一下,投资时候什么时候收手,是个很值得我们深思的事情,有的人当投资股票或者基金的时候,在行情大涨的时候不舍得出手,结果等到最后,最终经过一个过山车,没有挣到钱结果还套在了里面。我想很多朋友都经历过。人们常说适可而止,不能太贪。那么这个适可而止,什么时候止呢?”青岛农商银行的资深理财师陈彦晓说,“我认为,如果有了一份完整的人生财务规划方案,这个止,就是停在我可以完成理财目标的那个点,或者收益率上。多了我不贪,少了我再等等,再调整,只有有一个标准来指导我们投资,才不会在该出手时不出手,影响到的理财目标的实现。”

“通过定位自己的家庭财务的生命周期、知道了家庭资产负债表、收支储蓄表、现金流量表的作用。通过对自己的风险属性的评估,明确了何种产品适合自己。通过目标的设定,测算出实现目标的时间和所需的资金及投资收益率,进而在市面上开始找寻符合要求的产品进行投资。通过不同投资产品的风险进行搭配,将投资组合的收益率以及风险保持在符合自己家庭的投资方案上。”青岛农商银行的资深理财师陈彦晓说。

需要注意购买保险的重要性

人生处处充满不确定性,能不能实现自己规划的理财目标,还不敢保证,但是可以通过风险转嫁的方法,当不能再为目标奋斗的时候,有人帮着继续实现或者说有人有够给予资金支持实现梦想。我跟大家举个例子,一个人他想在女儿大学毕业后送其出国留学,我们测算出他需要拿出50万,进行一个长达10年的投资规划。这个时候由于一次性拿不出50万,只能通过每年的定额储蓄完成目标的实现。结果第二年这个人发生了不幸,全残无法工作,孩子出国的梦想就破灭了。这就是不确定性风险给我带来的理财目标无法实现的后果。”青岛农商银行的资深理财师陈彦晓说,“保险这个时候就会发挥作用,这个人在进行理财规划时听取了理财师的建议,同时购买了一份终身寿险、重疾 、意外伤害保险,获得了100万保险金赔偿。而这50万的保险金,仍然可以作为子女的教育金进行投资,满足孩子出国的梦想。所以说到这里,保险已经不单单保险二字,他在家庭理财当中是一种不可或缺的理财工具。关注《城市信报》,我们将继续聊一聊家庭理财规划方案制作的整个流程。”

城市信报记者 张林盛 图片由受访者提供

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