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城市信报·2017年11月09日A13

团险和个险的区别你真的知道吗?

2017-11-09 来源:信网-城市信报 A13版
团险和个险的区别你真的知道吗?

团体保险与个人保险有什么区别?该如何补充?如果市民同时购买,出了事能同时赔偿吗?针对消费者的疑问多多,青岛保监局提醒团险和个人险的差别不少,主要是投保人数、保单成本、保障对象以及承保方式等等,而有关赔偿问题主要是补偿性保险和赔偿性保险两种。

团险和个险的差别在哪里?

青岛保监局提醒说,团险和个人险的差别首先在于投保人数的不同。个险为一个人,团险至少要在5人或8人以上,2015年中国保监会正式下发《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》后,最低可以3人购买团险。

其次,团险和个人险的差别在保单成本不同。对于保险人来说,团体保险的经营成本会低于个人保险的经营成本。团体保险对于每个个体来说,可以视为一种团体给与的福利。对于非分担型计划,团体承担所有保费;对于分担型计划,要求被保险人承担部分或全部费用。即便是承担全部的费用,这部分从工资中扣除用于交纳保费的薪金可以免于纳税,积累起来,对员工也是一笔不菲的数目。因此,团体保险比个人保险对员工来说更经济。

而且,保险合同内容的灵活性不同。个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点,即保险人事先拟定合同的主要内容,投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险,特别是当投保单位是较大规模的团体时,投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然,团体保单也遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款,但与个人保险合同相比具有明显的灵活性。

团体保险和个人保险的保障对象不同

记者了解到,团体保险和个人保险的保障对象不同。个人保险是为满足个人和家庭的需要,以个人作为承保对象而设计的保险。团体保险而是签订一份总的保险合同,为一个团体中的众多成员提供保险。

同时,团险和个人险的差别在承保方式不同。个人保险采用一张独立的保单,约定投保人和保险人之间的权利义务。保单中需填写投保人和被保险人的有关资料。而团体保险无论有多少被保险人,都只用一张总的保险单,而每个被保险人只得到一张保险凭证,他们不属于团体保险合同的当事人,不参与保险合同的签订,也不会得到一份独立的合同。

而团险和个人险的成本与费率的计算方法不同。团体保险与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

最后,团险和个人险的差别在投保人职业不一样。团险的投保人可以是高风险职业者;个人险大部分承保1~3类职业者,根据不同险种要求也会不同,需要详细了解。

同时购买团险和个人险的赔偿注意什么?

那如果市民同时购买团险和个人险,那一旦出现意外情况,那有关赔偿问题要注意什么问题?青岛保监局提醒说,有关补偿性保险:如果同时购买了团险和个险,发生理赔时要看理赔的产品类型,补偿性的保险,像意外医疗、门诊、住院医疗等,赔偿的原则是有损失有补偿,无论是个险还是团险,赔付不会大于损失。所以,重复购买就没有意义,反而会造成浪费。

而有关赔偿性保险:如果是赔偿性的保险,如:意外伤害、定期寿险、重大疾病等等,因为人的身体和寿命是无价的,难以估量的,所以无论个险、团险,只要发生了都会一次性赔付约定的保险金额。

城市信报记者 张林盛 整理

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