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城市信报·2017年10月12日A14

70万本金一夜之间只剩20万怎么办?!

2017-10-12 来源:信网-城市信报 A14版
70万本金一夜之间只剩20万怎么办?!

本期出镜理财师:

李睿康 中国光大银行青岛分行万科城社区银行行长

资质:

银行从业资格,期货、代理保险、基金从业资格。

2015年总行金牌理财师大赛北方赛区冠军 。

2017年总行社区银行营销导师大赛亚军 、获“社区银行营销导师”称号。

2017年总行金牌理财师大赛全国铜奖。

著有《银行理财经理营销实战宝典》《玩转社区银行营销》。

2007年,股指一破6000,经不住邻居、同事们“不买基金就等于有钱不赚”的洗脑鼓动,我身边许多平日处事谨慎的朋友也跟风大买基金......结果,股市一泻千里 ,基民欲哭无泪,不忍狠心割肉的,一套就是8年......2015年,股指冲上5000,朋友们纷纷解套还颇有斩获,按理说见好就收为好,可偏偏人心不足、财迷心窍——“必回6000点,那时再撤也不迟”......结果,千股跌停,再次被套,一朝回到7年前。

这次,套得更深。

今年国庆长假期间,海外股市普遍上涨。香港恒生指数收益于央行出台的定向降准政策,节日期间累计涨幅达到3.3%,创下2008年金融危机以来新高。节后A股开市,金融等权重板块涨势喜人,国企改革等概念持续走高。政策层面,从中央到地方的“去杠杆、调结构”成效显著,近期各主要经济组织、评级机构纷纷调高了对今年中国经济增速的预期,风起于青萍之末,前期利空消化得不错,随着十九大的即将召开,预计后市仍将以平稳上涨为主。经验层面,常言说得好,“股市要飞,基金先追;股市要好,基金先跑。”今年以来的基金市场早已春江水暖,很多基民都发现自己手中长期亏损且翻身无望的基金最近竟表现给力,甚至有几只已回本获利。我行代销的一款某基金公司明星基金,节前开放,仅9个交易日,扣除1.5%的手续费后折合年化收益高达率28%。

兵法有云:“经之以五事,校之以计而索其情,曰道、曰天、曰地、曰将、曰法。”意思是要打胜仗,至少要战略明晰、时机精准、态势清楚、用人得当、战术合适......投资,尤其是基金投资也一样,战略、时机和态势的把握要看经济基本面、看政治政策面、看市场交投数据、看股指具体走势,大方向对了,立于不败之地,至少不会赔钱。下面咱说说小细节,说说战术,基金是什么、该怎样选、套住后该怎么办。

很多朋友咨询我基金究竟是啥、怎么运作,其实主要是想了解基金的风险。通常来说,基金的风险比股票、期货要小,比存款、比银行固收理财产品要大,但也要具体情况具体分析,分级基金就是个例外。分级B类,不仅带有杆杆,还有下折风险。我朋友老王,对基金一窍不通,买了分级B,完全不知“下折”所谓何物,看到有只分级B价格便宜就买了。谁曾想几天后基金下折,70万的本金一夜之间剩下20万不到。基金投资不是请客吃饭,真金白银不是过家家,对于市场不了解、对于产品不知底细的朋友,在选择基金时还是保守一些为好。

市场上基金这么多,怎样筛把业绩优秀、投资价值高的基金筛选出来呢?这里介绍“四四三三法则”,即一年期业绩在同类基金中排名前1/4的基金;两年、三年、五年、今年以来业绩在同类基金中排名前1/4的基金;近6个月业绩在同类基金中排名前1/3的基金;近3个月业绩在同类基金中排名前1/3的基金,取以上四个条件的交集,得出的基金相对来说就要优质一些,当然这也不绝对,因为影响基金业绩的因素有很多,“将”的因素也很重要。对一个主动型基金来说,基金经理就是这只基金的灵魂,不同的人操作同一只基金业绩可能有天壤之别,所以出现基金经理更换过的现象,过往的业绩跟未来就几乎没有关联,需要考察新接手的基金经理的成绩。

事有成必有败。基金被套了并不可怕,可怕的是矫枉过正就此对市场丧失信心,或为了回本不择时机进行赌博。多一些对市场的冷静理性的分析,多一些对持有基金产品的研究剖析。把差些的基金换成相对好些的,至少在市场回暖时,好的基金有更大的机会,更快的速度挽回损失。

市场不相信眼泪,也不相信神话,在市场萧条、机会渺茫的时候,不如潜心钻研学习投资知识、丰富投资技能,提升自己的专业素养、乃至个人修养,等到春天来临时,你一定能率先感受到温暖!不被一时的利益冲昏头脑,不为一地的得失纠结反侧,相信您一定可以在基金市场里乘风破浪,从玩家成为赢家。文/李睿康

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